돈을 모을 필요성을 강하게 느끼는 분들이 늘고 있습니다.

지난 몇 년 동안 급격히 "자산 운용"이라는 말을 듣는 기회가 늘어났습니다. 역시, 「NISA(니사)」나 「iDeCo(이데코)」의 영향이 큰 것일까요?

물가는 점점 오르고 있는데, 급료는 좀처럼 오르지 않는다. 또한 인구가 줄어드는 일본에서 노후 자금 확보가 어려워지고 있습니다. 그 때문에, 나라가 “자조 노력”으로 (자금을) 늘려 나가지 않으면 “NISA”나 “iDeCo”를 추천하고 있는 것이 “자산 운용”이라는 말을 잘 듣게 된 하나의 요인이라고 말할 수 있을 것입니다. 많은 분들이 돈을 모을 필요성을 강하게 느끼게 되어 왔습니다.

그럼 우선NISA에 대해 말해주세요.

「NISA」란, 「소액투자비과세제도」로, 자산 형성을 하기 위한 국가(금융청)의 제도입니다. 2017년에 탄생한 것입니다만, 현재, 세상적으로 “NISA”라고 불리고 있는 것은, 2024년에 제도 확충한 “새로운 NISA”를 가리킵니다. 변경점으로서는, 1년간에 투자할 수 있는 상한액이 최대 360만엔(성장 투자 프레임 240만엔, 갓 벌어 투자 프레임 120만엔의 합계)로 확대해, 비과세 보유 기간이 무기한이 되었기 때문에, 보다 활용하기 쉬워졌습니다. 다만, 비과세 보유 기간이 무기한이 되었기 때문에 이익 확정의 판단(멈추는 판단)이 어려워지므로,【MONEYDOCTOR PREMIER】그럼 고객 각자의 상황에 맞추어 유연하게 제안을 하고 있습니다.

그런 다음 "iDeCo에 대해 말해주세요.

「iDeCo」는, 「개인형 확정 기여 연금」으로 후생 노동성이 관할하고 있는 제도입니다. “연금”이라고 명명되어 있는 것도 있어, 60세까지 쌓은 돈을 인출할 수 없는 것이 큰 특징입니다. 연금+α가 되는 돈을 지금부터 준비해 나가기 위한 제도가 「iDeCo」입니다.

“새로운NISA”되고 나서 고객으로부터의 문의는 증가하고 있습니까?

「NISA」에 대해서는, 「모두가 하고 있기 때문에 할까」, 「한 쪽이 좋은 것일까, 하지만 내용에 대해서는 자세하게 모르기 때문에 가르쳐 주었으면 한다」라고 하는 문의를 많이 받고 있습니다. 한편, 「iDeCo」는 근무처에서 들어가 있는 분(급여천하)도 많은 제도입니다만, 거출금(걸금)의 소득공제를 받을 수도 있고 개인으로 「iDeCo」에 들어가고 싶은 분도 보입니다.

우선 금융 상품의 구조를 잘 이해하기 때문에

“자산 운용”이나 “투자”라고 들으면, 어려울 것 같은 이미지가 선행해 버립니다....

가정마다, 앞으로 필요하게 되는 돈이 다르기 때문에 일괄적으로는 이야기할 수 없습니다만, 다양한 라이프 이벤트에 가세해, 역시 중요한 것은 “노후”를 향해 자산 운용, 자산 형성해 가는 것입니다.【MONEYDOCTOR PREMIER】그러면, 향후의 수입·지출을 정리한 라이프 플랜표를 작성해, 노후에 얼마나 돈이 필요한 것인가? 를 산출하는 것으로 시작하겠습니다. “얼마만큼의 돈”이라는 구체적인 목표, 골을 결정하는 것으로, 자산 운용을 하는데 있어서 필요한 것을 알기 쉽게 되어 갑니다.

실제로 노후에는 어느 정도의 돈이 필요한 것일까요?

생명 보험 문화 센터의 2022(영화 4)년도, 「생활 보장에 관한 조사」에 의하면, 부부 두 사람이 여유 있는 노후 생활을 보내기 위해서는, 1개월당 약 37.9만엔이 필요합니다. 총무성의 「가계 조사(2022년)」를 참고로 하면, 65세 이상의 부부만 무직 가구의 사회 보장 급부액은 현재 1개월당 약 22만엔입니다. 즉 매월 약 15만엔이 부족합니다. 이것으로부터도, 스스로 대비하는 것의 중요함을 이해하실 수 있지 않을까 생각합니다.

그럼 현재40나이라고 가정하고,65나이까지25연중 'NISA'을 활용하여 장래에 대비하는 경우 어떻게 생각하면 좋을까요?

「NISA」의 비과세 보유 한도액은 1,800만엔입니다. 한도액 가득까지 「NISA」로 운용하는 것을 상정해, 금융청의 「갓 구운 시뮬레이터」로 시산한 바(목표 금액:1,800만엔/상정 수율(연률):5%), 매월 약 30,000엔의 적립으로 도달할 가능성이 있는 것을 알 수 있습니다. NISA 및 iDeCo와 같은 제도를 활용하는 것은 장기적인 자산 형성에 매우 효과적입니다. 다만, “투자”라는 말에 불안을 느끼는 분도 적지 않습니다. 그 때문에 당사에서는, 우선은 금융 상품의 구조에 대해 정중하게 설명해, 불안의 경감으로 연결되도록 서포트를 실시하고 있습니다.

출처 : 금융청 「츠미타테 시뮬레이터」(https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/tsumitate-simulator/)

구체적으로, 투자 신탁의 구조라고 하는 것은 어떤 것일까요?

자산운용에 있어서, 원본이 2배가 될 때까지의 대략적인 연수나 필요한 운용 수익률을 간단하게 요구되는 「72의 법칙」이 있습니다. 이 「72의 법칙」을 이용하면 7%이율이 있으면, 지금 있는 돈을 10년으로 “배”로 할 수 있는 계산이 됩니다. 이자와 시간을 아군에게 붙이고 “돈에 일해달라고” 하는 것이 중요하고, 이것이 “투자의 사고방식”이 됩니다. 일본은 인구가 줄어들고 있습니다만, 세계에 눈을 돌리면 인구가 늘어나고 있는 나라가 대부분으로, 사람이 늘어나는 것은 물건이 필요해, 결과적으로 경제(돈)가 돌아간다고 하는 것. 특히 일본인은 주가의 하락에 민감하고 무서워서 멈추어 버리는 사람이 많은 인상입니다만… 우선은 무엇보다 눈앞의 숫자에 일희일우하지 않고, 딱딱하고 긴 눈으로 계속해 가는 것이 성공의 비결입니다.【MONEYDOCTOR PREMIER】는 자산운용은 물론 상속이나 보험, 모기지 등의 “돈”에 관련된 상담창구입니다. 부담없이 상담해 주십시오(사전 예약제, 빈 경우는 당일 예약 가능).