您是否正在考虑未来的财务状况？我们向 Money Doctor Premier 咨询了资产管理方面的问题
2025.10.08
“资产管理”这个词在电视和其他媒体上已经成了家常便饭。但究竟有多少人真正在管理自己的资产呢？资产管理是一种通过投资来增值的方式，但有些人一听到“投资”这个词就害怕亏损，犹豫不决。我们采访了大名古屋大厦3楼理财专家、MONEYDOCTOR PREMIER的经理赤峰雅子，就资产管理进行了一番探讨。
越来越多的人感到需要省钱
近年来，“资产管理”这个词越来越频繁地被提及。这是否很大程度上受到了“NISA”和“iDeCo”的影响？
物价飞涨，工资却停滞不前。此外，随着日本人口减少，确保退休资金变得越来越困难。因此，政府鼓励民众通过“自助”活动增加储蓄，并推荐“NISA”和“iDeCo”（这也是我们越来越多地听到“资产管理”这个词的原因之一）。许多人开始感受到强烈的储蓄需求。
首先，NISA“请告诉我这件事。
“NISA”是“小额投资免税制度”的缩写，这是一项由国家（金融服务机构）制定的资产形成制度。该制度于2017年启动，但如今通常所说的“NISA”指的是“新NISA”，该制度于2024年进行了扩展。新制度的变化包括将年度投资限额提高至最高360万日元（增长投资240万日元，定期投资120万日元），以及无限期免税持有期，使其更易于使用。然而，无限期免税持有期使得投资者更容易决定是否锁定利润（或停止投资），因此[MONEYDOCTOR 首映]我们根据每个客户的具体情况提供灵活的建议。
接下来，“爱迪科“请告诉我这件事。
“iDeCo”是由厚生劳动省运营的“个人型固定缴款养老金”制度。它被称为“养老金”，其主要特点是储蓄的金额直到60岁才能提取。“iDeCo”是一个让您现在就开始准备养老金以外的资金的制度。
“新的“NISA”从那时起，您是否收到过更多来自客户的询问？
我们收到很多关于“NISA”的咨询，例如“大家都在做，也许我应该加入”，或者“我不知道是否应该加入，但我不太了解，所以请告诉我”。另一方面，“iDeCo”是一个许多人通过工作单位（工资扣除）加入的系统，但也有人想自己加入“iDeCo”，因为他们可以获得缴费（保险费）的收入扣除。
首先，了解金融产品的运作方式
当我听到“资产管理”或“投资”这两个词时，我感觉这很难。...。
每个家庭未来所需的金钱数额都会有所不同，因此很难一概而论，但除了各种生活事件之外，重要的是管理和积累资产，为退休做好准备。[MONEYDOCTOR 首映]因此，我们首先创建一个人生规划表，汇总您未来的收入和支出，并计算您退休后需要多少钱。通过设定“多少钱”的具体目标，您可以更轻松地了解自己需要哪些资产管理。
退休后您实际上需要多少钱？
根据人寿保险文化中心2022年（令和4年）的“生活保障调查”，一对夫妇每月需要约37.9万日元才能安享晚年生活。参考总务省的“家庭收支调查（2022年）”，目前65岁以上无业夫妇的社会保障金约为每月22万日元。这意味着每月约有15万日元的缺口。这应该能让您理解为退休做好准备的重要性。
现在，40假设你老了，65到年龄25一年来，NISA我们该如何思考利用“”来为未来做准备？
NISA的免税持有限额为1,800万日元。假设将NISA投资至该限额，我们使用金融厅的“Samitate Simulator”（目标金额：1,800万日元/预期年回报率：5%）进行了计算，发现每月储蓄约30,000万日元即可达到该限额。利用NISA和iDeCo等系统对于长期资产的形成非常有效。然而，“投资”一词可能会让很多人感到不安。因此，我们首先会仔细解释金融产品的运作方式，并提供支持，以减轻您的疑虑。
资料来源：金融厅《Tsumitate模拟器》（https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/tsumitate-simulator/）
投资信托到底由什么组成？
在资产管理领域，有一个简单的“72法则”，可以让你计算出本金翻倍所需的大约年数以及所需的投资收益率。根据这个“72法则”，7%的利率可以计算出你目前的投资可以在10年内翻倍。成功的关键在于利用利息和时间“让你的钱为你工作”——这就是“投资心态”。虽然日本人口正在下降，但世界上大多数国家都在经历人口增长。人口增长意味着需要更多的商品，这最终会刺激经济（货币）。虽然许多日本人对股价下跌特别敏感，并因为害怕而放弃，但成功的关键在于持续稳健地进行投资，并着眼于长远，而不是对眼前的数字过于兴奋或沮丧。[MONEYDOCTOR 首映]为您提供资产管理、继承、保险、抵押贷款等所有与金钱相关的需求的咨询服务。请随时联系我们（需提前预约，如有空位，也可当天预约）。
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