您是否正在考慮未來的財務狀況？我們向 Money Doctor Premier 諮詢了資產管理的問題
2025.10.08
「資產管理」這個詞在電視和其他媒體上已經變成了家常便飯。但究竟有多少人真正在管理自己的資產呢？資產管理是一種透過投資來增值的方式，但有些人一聽到「投資」這個詞就害怕虧損，猶豫不決。我們訪問了大名古屋大廈3樓理財專家、MONEYDOCTOR PREMIER的經理赤峰雅子，就資產管理進行了一番探討。
越來越多的人感到需要省錢
近年來，「資產管理」這個詞越來越頻繁地被提及。這是否很大程度上受到了“NISA”和“iDeCo”的影響？
物價飛漲，薪水卻停滯不前。此外，隨著日本人口減少，確保退休資金變得越來越困難。因此，政府鼓勵民眾透過「自助」活動增加儲蓄，並推薦「NISA」和「iDeCo」（這也是我們越來越常聽到「資產管理」這個詞的原因之一）。許多人開始感受到強烈的儲蓄需求。
首先，NISA「請告訴我這件事。
「NISA」是「小額投資免稅制度」的縮寫，這是由國家（金融服務機構）制定的資產形成製度。該制度於2017年啟動，但如今通常所說的“NISA”指的是“新NISA”，該制度於2024年進行了擴展。新制度的變化包括將年度投資限額提高至最高360萬日元（增長投資240萬日元，定期投資120萬日元），以及無限期免稅持有期，使其更易於使用。然而，無限期免稅持有期使得投資者更容易決定是否鎖定利潤（或停止投資），因此[MONEYDOCTOR 首映]我們根據每個客戶的具體情況提供靈活的建議。
接下來，“艾迪科「請告訴我這件事。
「iDeCo」是由厚生勞動省營運的「個人型固定繳款退休金」制度。它被稱為“退休金”，其主要特點是儲蓄的金額直到60歲才能提取。 「iDeCo」是一個讓您現在就開始準備退休金以外的資金的製度。
「新的“NISA”從那時起，您是否收到更多客戶的詢問？
我們收到很多關於“NISA”的諮詢，例如“大家都在做，也許我應該加入”，或者“我不知道是否應該加入，但我不太了解，所以請告訴我”。另一方面，“iDeCo”是一個許多人透過工作單位（工資扣除）加入的系統，但也有人想自己加入“iDeCo”，因為他們可以獲得繳費（保險費）的收入扣除。
首先，了解金融產品的運作方式
當我聽到「資產管理」或「投資」這兩個詞時，我覺得這很難。...。
每個家庭未來所需的金錢數量都會有所不同，因此很難一概而論，但除了各種生活事件之外，重要的是管理和累積資產，為退休做好準備。[MONEYDOCTOR 首映]因此，我們首先建立一個人生規劃表，匯總您未來的收入和支出，並計算您退休後需要多少錢。透過設定「多少錢」的具體目標，您可以更輕鬆地了解自己需要哪些資產管理。
退休後實際上需要多少錢？
根據人壽保險文化中心2022年（令和4年）的“生活保障調查”，一對夫婦每月需要約37.9萬日元才能安享晚年生活。參考總務省的“家庭收支調查（2022年）”，目前65歲以上無業夫婦的社會安全金約為每月22萬日元。這意味著每月約有15萬日圓的缺口。這應該能讓您理解為退休做好準備的重要性。
現在，40假設你老了，65到年齡25一年來，NISA我們該如何思考利用「」來為未來做準備？
NISA的免稅持有限額為1,800萬日圓。假設將NISA投資至該限額，我們使用金融廳的「Samitate Simulator」（目標金額：1,800萬日圓/預期年回報率：5%）進行了計算，發現每月儲蓄約30,000萬日元即可達到該限額。利用NISA和iDeCo等系統對於長期資產的形成非常有效。然而，「投資」一詞可能會讓很多人感到不安。因此，我們首先會仔細解釋金融產品的運作方式，並提供支持，以減輕您的疑慮。
資料來源：金融廳《Tsumitate模擬器》（https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/tsumitate-simulator/）
投資信託到底由什麼組成？
在資產管理領域，有一個簡單的“72法則”，讓你計算出本金翻倍所需的大約年數以及所需的投資報酬率。根據這個“72法則”，7%的利率可以計算出你目前的投資可以在10年內翻倍。成功的關鍵在於利用利息和時間，「讓你的錢為你工作」。這就是「投資心態」。雖然日本人口正在下降，但世界上大多數國家都在經歷人口成長。人口成長意味著需要更多的商品，這最終會刺激經濟（貨幣）。雖然許多日本人對股價下跌特別敏感，並因為害怕而放棄，但成功的關鍵在於持續穩健地進行投資，並著眼於長遠，而不是對眼前的數字過於興奮或沮喪。[MONEYDOCTOR 首映]為您提供資產管理、繼承、保險、抵押貸款等所有與金錢相關的需求的諮詢服務。請隨時與我們聯絡（需提前預約，如有空位，也可當天預約）。
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